关于无动账户的决定（老挝人民民主共和国国家银行，第1190/老银号）
ຂໍ້ຕົກລົງ ວ່າດ້ວຍ ບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ (ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ, ເລກທີ 1190/ທຫລ)
Decision on Dormant Accounts (Bank of the Lao PDR, No. 1190/BOL)
简介
本决定规定商业银行对无动存款账户的分类、联系储户、冻结、销户及资金移交国家银行管理等处理规则，以保护储户合法权益并增强对银行体系的信任。 【OCR识别·机器翻译，未经律师终审，以官方PDF为准】
Summary
This Decision stipulates rules for handling inactive deposit accounts by commercial banks, including classification, contacting depositors, freezing, closing accounts, and transferring funds to the management of the Bank of the Lao PDR, to protect the legitimate rights and interests of depositors and enhance trust in the banking system.
ບົດສະຫຼຸບ
ຂໍ້ຕົກລົງສະບັບນີ້ກຳນົດກົດລະບຽບໃນການຈັດການບັນຊີເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຂອງທະນາຄານການຄ້າ, ລວມທັງການຈັດປະເພດ, ການຕິດຕໍ່ຜູ້ຝາກ, ການອັດບັນຊີ, ການປິດບັນຊີ ແລະ ການໂອນເງິນໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ, ເພື່ອປົກປ້ອງສິດຜົນປະໂຫຍດອັນຊອບທຳຂອງຜູ້ຝາກ ແລະ ເພີ່ມທະວີຄວາມເຊື່ອໝັ້ນໃນລະບົບທະນາຄານ.
条文
第1条
目的。本决定规定有关处理银行无活动账户的原则、规章和措施，为银行处理此类账户提供依据，旨在保护用户的权利与利益，增进对银行体系的信任。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຈຸດປະສົງ ຂໍຕົກລົງສະບັບນີ ກຳນົດຫຼັກການ, ລະບຽບການ ແລະ ມາດຕະການກຽວກັບການປະຕິບັດຕໍ່ບັນຊີທີບໍ່ ມີການເຄືອນໄຫວຢູ່ທະນາຄານ ເຟືອເປັນປອນອີງໃຫ້ແກທະນາຄານ ໃນການປະຕິບັດຕໍ່ບັນຊີດັ່ງກາວ, ແນໃສ ປົກປ້ອງສິດ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຊົມໃຊ້ ປະກອບສວນເຂົ້າໃນການເພີ່ມທະວີຄວາມເຊືອຫັັນໃນລະບົບ ທະນາຄານ.
第2条
术语解释。本决定所使用的各术语含义如下：1. 老银（ທຫລ）指老挝人民民主共和国国家银行。2. 银行指依据老挝人民民主共和国法律设立的商业银行及外国商业银行分行。3. 账户指客户在银行开立的各类存款账户。4. 交易指通过存款账户进行的交易，如存款、取款、通过存款账户兑换货币或转账，无论采用现金、支票、划拨或其他工具形式；但不包括由银行实施的交易，如计入利息、收取该账户的维护手续费。5.「账户持有人实施的交易」指账户持有人本人对其在银行开立的存款账户所作的交易，或经书面授权代为办理交易者的操作。6.「无动账户」指连续满1年没有账户持有人实施的交易、也没有与银行联系（如查询账户余额、向银行索取或通过电子系统或其他工具索取账户对账单「Bank Statement」）的存款账户，期间自下列时点起算：（1）活期存款账户及储蓄存款账户，自账户持有人最后一次通过账户进行交易之日起；或（2）定期存款账户，自合同期满之日起。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ແລະ ບໍ່ໃຫ້ຈັດເປັນບັນຊີທີ່ບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ. ພາຍຫຼັງ ບັນຊີໄດ້ຖືກຈັດປະເພດ ເປັນບັນຊີທີ່ບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ, ທະນາຄານ ຕ້ອງພະຍາຍາມຕິດຕໍ່ ເຈົ້າຂອງບັນຊີ, ໃນກໍລະນີທີ່ຕິດຕໍ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີບໍ່ໄດ້ ໃຫ້ຕິດຕໍ່ຍາດພີ່ນ້ອງ ຫຼື ບຸກຄົນທີ່ໃກ້ຊິດຂອງຜູ້ກ່ຽວ ດ້ວຍຫຼາຍຊ່ອງທາງ ເຊັ່ນ: ໂທລະສັບ, ອີເມວ, ຈົດໝາຍ, ເຂົ້າໄປຕິດຕໍ່ພົວພັນໂດຍກົງ ຫຼື ຊ່ອງທາງອື່ນໆທີ່ເໝາະ ສົມ. ກໍລະນີເປັນບັນຊີຂອງອົງກອນ ໃຫ້ຕິດຕໍ່ຜູ້ອຳນວຍການ, ຜູ້ມີສິດອຳນາດລົງລາຍເຊັນໃນນາມອົງ ກອນ ຫຼື ຜູ້ທີ່ທະນາຄານ ໄດ້ເກັບກຳຂໍ້ມູນໃນມື້ເປີດບັນຊີ.
第3条
总原则。银行在管理客户账户时，必须遵守下列总原则：1. 制定详尽严密的存款管理手册，其中应详细规定有关无动账户的规章及补救措施，并须符合本决定、老挝人民民主共和国相关法律和其他规章；2. 尊重客户合法的权利和利益；3. 为客户保密，但老银或相关法律规定的其他部门依法调取该等信息的情形除外；4. 向客户充分提供信息并作清楚说明，使其了解开立和使用该账户的特征、责任及全部条件，以及对无动账户的处理规章，并在客户申请开立任何账户时让其在开户合同上书面填写并签字确认其已理解上述全部条件；5. 要求申请开户的客户提供至少2名亲属或近亲的姓名及联系信息，客户拒绝提供该等信息者除外；6. 以机构名义开立账户的，应收集机构负责人、有权以机构名义签字者及按相关规章规定的其他人员的信息；7. 不得在银行与客户之间的合同中规定客户放弃任何权利。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຫຼັກການລວມ ໃນການບໍລິຫານບັນຊີຂອງລຸກຄ້າ, ທະນາຄານ ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຫຼັກການລວມ ດັງນີ: 1. ມີຄູມືບໍລິຫານເງິນຝາກ ທີລະອຽດ ແລະ ຣັດກຸມ ຊຶງໃນນັ້ນ ໃຫ້ກຳນົດລະອຽດ ກຽວກັບ ລະບຽບ ການ ແລະ ມາດຕະການແກ່ໄຂຕໍ່ບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ໂດຍໃຫ້ສອດຄອງກັບ ຂໍຕົກລົງສະບັບ ນີ, ກົດໆນາຍ ແລະ ລະບຽບການອຶນ ທີກຽວຂ້ອງຂອງ ສປປ ລາວ; 2. ເຄົາລົບສິດ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດທີຖືກຕ້ອງຕາມກົດໆນາຍ ຂອງລຸກຄຳ; 3. ຮັກສາຄວາມລັບຂອງລຸກຄຳ ຍົກເວັນກໍລະນີທີມີການຮຽກເອົາຂໍ້ມູນດັງກ້າວໂດຍ ທຫລ ຫຼື ພາກສວນ ອືນທີກຳນົດໃນກົດບນາຍທີກຽວຂ້ອງ; 4. ສະໜອງຂໍ່ມຸນຢ່າງຄົບຖ້ວນ ແລະ ອະທິບາຍໃຫ້ລູກຄ້າເຂົາໃຈແຈ້ງ ກຽວກັບຄຸນລັກສະນະ, ຄວາມ ຮັບຜິດຊອບທຸກເງືອນໄຂຂອງການເປີດ ແລະ ນຳໃຊ້ບັນຊີດັງກາວ ລວມທັງລະບຽບການປະຕິບັດຕໍ່ ບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ໂດຍໃຫ້ລູກຄ້າຂຽນ ແລະ ເຊັນຢັ້ງຢືນໃນສັນຍາເບີດບັນຊີວາ ລຸກຄຳມີ ຄວາມເຂົ້າໃຈຕໍ່ທຸກເງືອນໄຂດັງກາວ ໃນເວລາລູກຄຳຂໍເປີດບັນຊີໃດຫຶງ; 5. ກຳນົດໃຫ້ລຸກຄ້າ ທີຂໍເປີດບັນຊີ ໃບນແຈ້ງ ລາຍຊື ແລະ ຂໍມູນຕິດຕໍ່ຂອງຍາດພີນ້ອງ ຫຼື ບຸກຄົນຜູ້ໃກ້ ຊິດຂອງຜູ້ກຽວ ຢ່າງຫ້ອຍ 2 ຄົນ ເວັນແຕກໍລະນີລູກຄ້າປະຕິເສດຈະໃຫ້ຂໍມູນດັງກາວ; 6. ກໍລະນີບັນຊີທີເບີດໃນນາມອົງກອນ, ແມນໃຫ້ເກັບກຳຂໍມູນຂອງຜູ້ອຳນວຍການ, ຜູ້ມີສິດອຳນາດລົງ ລາຍເຊັນໃນນາມອົງກອນ ແລະ ບຸກຄົນອືນຕາມລະບຽບການທີກຽວຂ້ອງ; 7. ບໍ່ກຳນົດໃຫ້ມືການສະຫຼະສິດໃດໆຂອງລູກຄ້າ ໃນສັນຍາລະຫວາງ ທະນາຄານ ແລະ ລຸກຄຳ; - ບນວດທີ |![ -. 1. : , ຈ ລະບຽບການປະຕິບັດ ຕໍ່ບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ -. -“ ແ + ນຼ
第4条
无动账户的分类与跟踪。银行必须建立系统，以便能够依据本决定有效地跟踪、汇总并分类无动账户。银行须按老银发布的银行账户表，将无动账户单列于「无动存款账户」科目下。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຫາ 8 ຍົກເວັນວັກ
第5条
联系账户持有人。在账户被分类为无动账户之前3个月，银行须联系账户持有人，告知其存款账户的状态，并询问其是否需要继续保留该账户。若账户持有人需要继续使用该存款账户，即视为按第2条第5项所述与银行进行了联系，不得将其列为无动账户。账户被分类为无动账户之后，银行须努力联系账户持有人；联系不上账户持有人的，则联系其亲属或近亲，可采用电话、电子邮件、信函、直接登门联系或其他适当渠道等多种途径。以机构名义开立账户的，则联系机构负责人、有权以机构名义签字者，或银行在开户当日所收集信息中的人员。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຂອງຂໍ້ຕົກລົງສະບັບນີ້. ຖ້າບັນຊີເງິນຝາກໃດທີເຈົ້າຂອງບັນຊີ ບໍ່ເຮັດທຸລະກຳຜານບັນຊີດັ່ງກາວ
第6条
无动账户的冻结。账户被分类为无动账户之后，银行须将该账户冻结使用5年，以防止未经授权的交易，但依本决定第7条规定的条件解除该冻结的除外。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຂອງຂໍ້ຕົກລົງສະບັບ ນີ້; 4. ສາມາດຢັ້ງຢືນໄດ້ວາເຈົ້າຂອງບັນຊີ ເສຍຊີວິດ ຫຼື ສານຕັດສິນວາເປັນຜູ້ສຸນຫາຍ ໂດຍບໍ່ມີຜູ້ສືບທອດ. ແຕ່ກ້ອນຫ້າ 14 ວັນ ຂອງການບິດບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ, ທະນາຄານ ຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ເຈົ້າຂອງ ບັນຊີຊາບ ກຽວກັບການບິດບັນຊີດັ່ງກາວ, ຖ້າຕິດຕໍ່ເຈົ່າຂອງບັນຊີບໍ່ໄດ້ ແມນໃຫ້ແຈ້ງຍາດພີນ້ອງ ຫຼື ບຸກຄົນ ຜູ້ໃກ້ຊິດຂອງຜູ້ກຽວ. ກໍລະນີບັນຊີທີເບີດໃນນາມອົງກອນ, ແມ ນໃຫ້ຕຶດຕໍ່ຜູ້ວ້ານວຍການ, ຜູ້ມີສິດອຳນາດລົງ ລາຍເຊັນໃນນາມອົງກອນ ຫຼື ຜູ້ທີ່ທະນາຄານ ໄດ້ເກັບກຳຂໍ້ມູນໃນມື້ເປີດບັນຊີ.
第7条
无动账户冻结的解除。银行可在同时满足下列全部条件时解除无动账户的冻结：1. 被冻结账户的持有人前来申请重新通过该账户办理交易；2. 已通过审查过去未发生交易的原因，并通过了解客户的程序详细核实账户持有人本人或其继承人的身份；3. 已收集并将发生变更的客户信息更新录入银行数据库；4. 认定重新使用该账户不违反老挝人民民主共和国的法律或相关规章。上述无动账户冻结解除之后，该账户即视为已恢复为正常动账户。解除上述冻结不收取任何手续费。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ການຍົກເລີກ ການລຽງັບບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ທະນາຄານ ສາມາດຍົກເລີກການລຽງັບບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ຕາມເງືອນໄຂທັງຫົດ ດັ່ງນີ້: 1. ເຈົ້າຂອງບັນຊີ ທີຖືກລະງົບ ມາຂໍເຮັດທຸລະກຳຜານບັນຊີດັ່ງກາວຄືນ; 2. ໄດ້ຝານການກວດສອບເຫດຜົນການບໍ່ມີທຸລະກຳໃນໄລຍະຜານມາ, ຍັງຢືນຕົວຕົນເຈົ້າຂອງບັນຊີ ຫຼື ຜູ້ສີືບທອດຂອງຜູ້ກ່ຽວ ຢ່າງລະອຽດ ໂດຍຜານຂັ້ນຕອນການຊອກຮູ່ລຸກຄ້າ; 3. ໄດ້ເກັບກຳ ແລະ ປັບປຸງຂໍ້ມູນຂອງລຸກຄ່າ ທີມີການປ່ຽນແປງ ເຂົ້າໃນຖານຂໍ້ມູນຂອງທະນາຄານ; 4. ເຫັນວາ ການຂໍນຳໃຊ້ບັນຊີດັ່ງກາວຄືນ ແມນບໍ່ຂັດກັບກົດໝາຍ ຫຼື ລະບຽບການທີກຽວຂ້່ອງຂອງ ສປປ ລາວ. ພາຍຫຼັງການຍົກເລີກ ການລຽງັບບັນຊີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ທີກາວມາຂ່້າງເທິງ ແມນໃຫ້ຖືວາບັນຊີ ດັ່ງກາວ ໄດ້ກາຍເປັນບັນຊີທີເຄືອນໄຫວປົກກະຕິ. ການຍົກເລີກການລະງັບດັງກາວ ແມນບໍ່ໄດ້ເສຍຄາທຳ ນຽມໃດໆ.
第8条
利息支付与手续费扣收。银行须继续履行支付利息的义务，并可对无动账户扣收手续费。当相关账户的余额为零时，银行须停止扣收该手续费。若该手续费多于账户余额，则按账户的实际余额扣收。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ການຈາຍດອກເບ້ຍ ແລະ ການຫັກເອົາຄາທຳນຽມ ທະນາຄານ ຕ້ອງສືບຕໍ່ປະຕິບັດພັນທະຈາຍດອກເບ້ຍ ແລະ ສາມາດຫັກເອົາຄາທຳນຽມຕໍ່ບັນຊີທີບໍ່ມີ ການເຄືອນໄຫວ. ທະນາຄານ ຕ້ອງຢຸດຕິການຫັກເອົາຄາທຳນຽມດັ່ງກາວ ເມືອຍອດເງິນເຫຼືອໃນບັນຊີທີກຽວຂ່ອງ ເທົ່າ ສຸນ. ໃນກໍລະນີທີຄາທຳນຽມດັ່ງກາວ ຫຼາຍກວາຍອດເຫຼືອໃນບັນຊີ ແມນໃຫ້ຫັກເອົາຕາມຍອດເຫຼືອຕົວຈິງໃນ ບັນຊີດັ່ງກ່າວ.
第9条
无动账户的销户。银行可在下列情形下对无动账户销户：1. 账户余额为零；2. 有法院命令或判决要求关闭该账户；3. 已满本决定第6条规定的5年冻结期；4. 能够证实账户持有人死亡或经法院判决为失踪人且无继承人。在无动账户销户前14天，银行须就该销户事宜告知账户持有人；联系不上账户持有人的，则通知其亲属或近亲。以机构名义开立账户的，则联系机构负责人、有权以机构名义签字者，或银行在开户当日所收集信息中的人员。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ແລະ 10 ຂອງຂໍຕົກລົງສະບັບນີ້.
第10条
无动账户内资金的处理。当依本决定第9条第3项和第4项规定的条件对无动账户销户时，银行应停止对该账户支付利息和扣收手续费，并须在销户后30天内将全部余额移交老银管理。在移交老银管理之后，账户持有人或其继承人仍有权通过银行提出申请，主张取回资金。银行须审查过去未发生交易的原因，并依法详细核实账户持有人本人或其继承人的身份。核实无误后，银行须向老银提请审议，由老银将资金退还银行，再由银行退还账户持有人或其继承人。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ການປະຕິບັດຕໍ່ເງິນ ໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ
第11条
信息的保存。银行须保存有关无活动账户的纸质文件信息，以便利可能发生的检查或法律程序，并须至少按相关法律规定的期限保存。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ການເກັບຮັກສາຂໍ້ມູນ ທະນາຄານ ຕ້ອງເກັບຮັກສາຂໍ້ມູນປະເພດເອກະສານ ກ່ຽວກັບບັນຊີທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ ເພືອອຳ ນວຍຄວາມສະດວກໃນການກວດກາ ຫຼື ການດຳເນີນການທາງກົດບນາຍ ທີອາດເກີດຂຶ້ນ, ຂຶງຕ້ອງເກັບຮັກສາ ໄວ້ຢ້າງໜ້ອຍ ຕາມໄລຍະເວລາທີກຳນົດໄວ້ໃນລະບຽບກົດໝາຍທີ່ກຽວຂ້ອງ.
第12条
报告。银行须就无动账户信息向商业银行管理司报告，依照无动存款账户单列报告表式办理。报告须按老银规定的报告制度执行。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ການລາຍງານ ທະນາຄານ ຕ້ອງລາຍງານມາຍັງກົມຄຸ້ມຄອງທະນາຄານທຸລະກິດ ກຽວກັບຂໍ້ມູນບັນຊີທີບໍ່ມີການ ເຄືອນໄຫວ ອີງຕາມແບບພິມລາຍງານການແຍກບັນຊີເງິນຝາກທີບໍ່ມີການເຄືອນໄຫວ. ການລາຍງານ ຕ້ອງປະ ຕິບັດຕາມລະບອບການລາຍງານ ທີ ທຫລ ກຳນົດ. . ຜ
本页展示前 12 条，全文共 16 条。查看三语全文请打开老法智 APP 页面。
在老法智 APP 中查看三语全文与 AI 解读