关于商业银行授信限额的协议
ຂໍ້ຕົກລົງ ວ່າດ້ວຍ ຂອບເຂດການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານທຸລະກິດ
Agreement on Credit Limits for Commercial Banks
简介
本协议由老挝人民民主共和国国家银行行长颁布，规定商业银行向个人、个人集团、大客户以及银行同业提供信贷的限额、例外情形、担保物及责任等事项，以保障商业银行的稳健经营。 【OCR识别·机器翻译，未经律师终审，以官方PDF为准】
Summary
This Agreement, issued by the Governor of the Bank of the Lao PDR, prescribes limits, exceptions, collateral, and responsibilities for credit provided by commercial banks to individuals, groups of individuals, large customers, and interbank lending, to ensure the sound operation of commercial banks.
ບົດສະຫຼຸບ
ຂໍ້ຕົກລົງສະບັບນີ້ ອອກໂດຍຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ, ກຳນົດຂອບເຂດການໃຫ້ສິນເຊື່ອ, ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ, ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ ແລະ ຄວາມຮັບຜິດຊອບ ຂອງທະນາຄານການຄ້າ ຕໍ່ບຸກຄົນ, ກຸ່ມບຸກຄົນ, ລູກຄ້າໃຫຍ່ ແລະ ທະນາຄານອື່ນ ເພື່ອຮັບປະກັນການດຳເນີນທຸລະກິດທີ່ໝັ້ນຄົງຂອງທະນາຄານການຄ້າ.
条文
第1条
目的。为保障商业银行的稳健，通过规定向任何个人或个人集团提供信贷的限额，旨在分散信贷以降低风险，保证信贷投放的质量，并能够全面满足各方对信贷的需求。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ຈຸດປະສົງ. ເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມໝັ້ນຄົງຂອງທະນາຄານການຄ້າ, ໂດຍການກຳນົດຂອບເຂດຈຳກັດການໃຫ້ສິນເຊື່ອແກ່ບຸກຄົນ ຫຼື ກຸ່ມບຸກຄົນໃດໜຶ່ງ, ເພື່ອແນໃສ່ກະຈາຍສິນເຊື່ອ ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ຮັບປະກັນຄຸນນະພາບຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ແລະ ສາມາດຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານສິນເຊື່ອຢ່າງຄົບຖ້ວນແກ່ທຸກຝ່າຍ.
第2条
术语解释。
2.1「资本」是指商业银行的一级资本，按照编号135/老国银、日期2007年03月20日的协议所规定的标准计算。
2.2「个人」是指任何自然人或法人。
2.3「个人集团」是指由2个以上个人组成的群体，在下列情形下视为同一个人：
— 任一个人直接或间接对集团内其他人拥有控制权，且持有在全部有表决权股份中占20%以上的股份；
— 上述各个人同处一个集团，集团内部存在通过共同所有权形成的关联、拥有同一管理人员、相互之间提供担保等关系。
2.4「大客户」是指银行向其提供的信贷达到资本10%以上的个人或个人集团。
2.5「信贷」是指银行向客户提供的贷款或银行性债务承担。
2.6「贷款」是指银行向任何个人或个人集团发放的、记入资产负债表内及表外的款项，例如：普通贷款（Loan）、透支（OD）、客户预付款（Advances）、与其他银行联合发放的贷款（Syndicated Loan）。
2.7「银行性债务承担」是指银行在合同中承诺将来向客户提供的、记入资产负债表表外的义务，例如：信用证（LC）、保函（BG、LG）、承兑书（Acceptance、Avalisation 等承诺文件）及其他。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
. ອະທິບາຍຄຳສັບ 2.] “ທຶນ” ໜາຍເຖິງ ທຶນຊັ້ນ 1 ຂອງທະນາຄານທລະກິດ ຕານທີ່ໄດ້ກຳນົດໄວ້ໃນຂໍ້ຕົກລົງ ສະບັບເລກທີ ] 35/ ທຫລ, ລົງວັນທີ 20/03/2007. 2.2 “ບຸກຄົນ” ໜາຍເຖິງ ບຸກຄົນທົ່ວໄປ ຫຼື ນິຕິບຸກຄົນ ໃດໜຶ່ງ. 2.3 “ກ່ນບຸກຄົນ” ໜາຍເຖິງ ບຸກຄົນທີ່ນີຈຳນວນແຕ່ 2 ບຸກຄົນອຶ່ນໄປ ແລະ ໃຫ້ຖືວ່າເປັນບຸກຄົນດຽວກັນ ຖ້າຫາກ: - ບຸກຄົນໃດໜຶ່ງນີອຳນາດຄວບຊຸນ ໂດຍກົງ ຫລື ທາງອ້ອມ ຕໍ່ບຸກຄົນອື່ນພາຍໃນກຸ່ນ ໂດຍມີຮຸ້ນ ແຕ່ 20% ອຶ້ນໄປ ຣອງຈຳນວນຮຸ້ນທັງໜົດທີ່ມີສິດອອກສຽງ; -. ປັນດາບຸກຄົນດັງກ່າວ ນອນຢູ່ໃນກຸ່ມດຽວກັນ, ມີສາຍພົວພັນພາຍໃນກຸ່ນໂດຍຖືກໍຳມະສິດຣວມກັນ, ມີຜູ້ບໍລິຫານ ຄົນດຽວກັນ, ໃຫ້ການຄໍຳປະກັນຊຶ່ໆກັນ ແລະ ກັນ. ທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ, ຖະຫົນ ຢອນເນ. ນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ ຕູ້ໄປສະນີ 19 ໃທລະພິມ : 4304 81. /ຸແ.5 ໂທລະສານ : (850)-2] -2] 3108 ໂທລະສັບ : 213109-2131 10 ເ-ກາດໄ:80(ຜົດຜາ-1905,ດ610 " ", 2.4 “ຊຸກຄ້າລາຍໃຫຍ່” ໝາຍເຖິງ ບຸກຄົນ ຫຼື ກຸ່ມບຸກຄົນ ທີ່ທະນາຄານໃຫ້ສິນເຊື່ອ ແຕ່] 0% ຂອງທຶນຮຶ້ນໄປ. 2.5 “ສິນເຊື່ອ? ໜາຍເຖິງ ເບິນກູ ຫຼື ພາລະຜູກພັນທາງການເບິນ ທີ່ທະນາຄານໃຫ້ກັບລູກຄ້າ. 2.6 “ເນິນກູ້” ໜາຍເຖິງ ຈຳນວນເຍິນທີ່ທະນາຄານປອຍກູ້ ໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນ ຫຼື ກຸ່ນບຸກຄົນໃດໜຶ່ໆ ຊຶ່ງປັນທຶກໄວ້ໃນ ແລະ ນອກໃບສະຫຼບຊັບສົມບັດ ເຈັນ: ເຢິນກູ້ທຳມະດາ(!.ວຂກ), ເິນເປີກເກີນບັນຊີ ((20), ເງິນຈາຍ ລ່ວງໜ້າໃຫັແກ່ລູກຄ້າ(4ໆ“ຜຕ68), ເິນກູ້ປ໋ອຍຮ່ວນກັບທະນາຄານອື່ນ (5ດຫ່60]8ຜ (ວວາ). 2.7 “ພາລະຜູກພັນທາງການເບິນ7 ໜາຍເຖິງ ຂໍູກພັນໃນສັນຍາທີທະນາຄານສັນຍາຈະໃຫ້ກັບລູກຄ້າ ໃນອານາຄົດ ຊຶ່ໆປັນທຶກປຸ່ນອກໃບສະຫູບຊັບສົມບັດ ເຊັນ: ຫັງສືສິນເຊື່ອ(/0), ຝັງສື່ຄຳປະກັນ(8/6, [/6), ພັງສື ຮັບຮອງ(4ດ!/46680ໄວດເຂ, 4ຜຝນຜາ69 ຕດ/ກາອາ! 00!0າ18ຂ8) ແລະ ອື່ນໆ. ນາດຕາ 3. ຂອບເຂດການໃທ້ສິນເຊື່ອແກ່ບຸກຄົນ, ກຸ່ນບຸກຄົນ, ແລະ ລູກຄ້າລາຍໃຫຍ່ ທະນາຄານທຸລະກິດ ທີ່ຢູ່ພາຢໃຕ້ການຄຸ້ນຄອງຂອງທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ສານາດປອຍສິນເຊື້ອ ຈ ໃຫ້ແກ່ລູກຄັາອອງຕົນຕານທີ່ໄດ້ກຳນົດໄວ້ ດັງນີ້: ..; າ.) ) <) 9. . າ 3.] ການໃທ້ສິນເຊື່ອປະເພດໃດໜຶ່ໆ ຫຼື ຫຼາຍປະເພດລວນກັນ ແກ່ບຸກຄົນໃດໜຶ່ງ ຕ້ອງບໍ່ເກີນ 25% ຂອງທຶນ. 3.2 ການໃທ້ສິນເຊື່ອປະເພດໃດໜຶ່ໆ ຫຼື ຫຼາຍປະເພດລວນກັນ ແກ່ກຸ່ນບຸກຄົນໃດໜຶ່ງ ດັອງບໍ່ເກີນ 50% ຂອງທຶນ. 3.3 ການໃຫ້ສິນເຊື່ອຕາມຮໍ້ 3.] ແລະ 3.2, ໃນກໍລະນິນີຫຼາຍວົງເນິນ ແມ່ນໃຫ້ເອົາຍອດລວມຂອງວົງເນິນອະນນັດ ໃໜ່ບວກໃຫ້້ຍອດເຫຼືອຂອງວົງເກິນບ້້ວງເກົາ. 3.4 ການໃທ້ອິນເຊື່ອເກີນຂອບເອດຕາມຍໍ້ 3.] ແລະ 3.2 ນັ້ນ, ທະນາຄານທຸລະກິດຕ້ອງໄດ້ຮວນກັບທະນາຄານ ທຸລະກິດ ຫຼື ສະຖາບັນການເງິນອື່ນປ່ອຍຮວນກັນ ແລະ ຕ້ອງລາຍງານໃຫ້ທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ຊາບ. 3.5 ການໃຫ້ສິນເຊື່ອແກ່ບັນດາລູກຄ້າລາຍໃຫຍ່ ເນື່ອລວນເຂົ້າກັນທັງເພົດຕ້ອງບໍ່ເຖີນ 8 ເທົ່າ ທື 800% ຂອງທຶນ. ນາດຕາ 4. ຂອບເຂດການໃຫ້ອີນເຊືອລະຫວ່າງທະນາຄານທຸລະກິດ ການໃຫ້ອິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານທຸລະກິດ ແກ່ທະນາຄານທຸລະກິດ ຫຼື ສະຖາບັນການເນິນອື່ນ ຕ້ອງບໍ່ເກີນ 50% ຂອງຖືນ. ຈກ ຂ , າມ ະ! ນາດຕາ 5. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ ກ່ຮວກັບຂອບເຂດການໃຫ້ສິນເຊື່ອ
第3条
向个人、个人集团及大客户提供信贷的限额。受老挝人民民主共和国国家银行管理的商业银行，可按下列规定向其客户发放信贷：
3.1 向任一个人提供任何一种或多种信贷的合计，不得超过资本的25%。
3.2 向任一个人集团提供任何一种或多种信贷的合计，不得超过资本的50%。
3.3 对于第3.1条和第3.2条所述的信贷，在存在多笔授信额度的情形下，应将新批准额度的合计数加上原有额度的剩余余额计算。
3.4 超出第3.1条和第3.2条限额的信贷，商业银行须与其他商业银行或金融机构联合发放，并须向老挝人民民主共和国国家银行报告。
3.5 向各大客户提供的信贷，各类合计不得超过资本的8倍即800%。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ແລະ 4 ແມ່ນບໍ່ລວນເອົາການໃກ້ສິນເຊື່ອ ທີ່ຖືກຄຳປະກັນໂດຍ: 5.| ວັດຖຸມີຄ່າ (ເພັດ, ພອຍ, ຄຳ, ຄຳຂາວ, ເງິນ) ຕາມມູນຄ່າຕົວຈິງຂອງທ້ອງຕະຫຼາດ. 5.2 ເງິນຝາກຢູ່ທະນາຄານທຸລະກິດ ຊຶ່ງເປັນສະກຸນດຽວກັນກັບສິນເຊື່ອ. 5.3 ລັດຖະບານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ຫຼື ພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານ. ສຳລັບສາຂາທະນາຄານທຸລະກິດຕ່າງປະເທດ ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດ ຢູ່ໃນ ສປປ ລາວ 1 ສາຂາ ຂໍ້ 4 ແມ່ນຍົກເວັ້ນການປະຕິບັດມາດຕາ 3 ແລະ 4, ແຕ່ຕ້ອງລາຍງານໃຫ້ທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ຊາບເປັນ ແຕ່ລະກໍລະນີ.
第4条
商业银行同业之间提供信贷的限额。商业银行向其他商业银行或金融机构提供的信贷，不得超过资本的50%。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ວົງເງິນກູ້ຢືມລະຫວ່າງທະນາຄານການຄ້າ. ທະນາຄານການຄ້າສາມາດໃຫ້ສິນເຊື່ອແກ່ທະນາຄານການຄ້າ ຫຼື ສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆ ໄດ້ບໍ່ເກີນ 50% ຂອງທຶນ.
第5条
关于信贷限额的例外。第3条和第4条所述信贷，不包括由下列方式担保的信贷：
5.1 按市场实际价值计算的贵重物品（钻石、宝石、黄金、铂金、白银）。
5.2 存放于商业银行、且与该信贷为同一币种的存款。
5.3 老挝人民民主共和国政府债券或政府债券。
对于获准在老挝人民民主共和国境内开展业务的外国商业银行分行，免予执行第3条和第4条，但须就每一情形向老挝人民民主共和国国家银行报告。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
ກ່ຽວກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂອງຂອບເຂດຈຳກັດສິນເຊື່ອ. ສິນເຊື່ອຕາມມາດຕາ 3 ແລະ ມາດຕາ 4 ທີ່ກ່າວມານັ້ນ, ບໍ່ລວມເຖິງສິນເຊື່ອທີ່ຄ້ຳປະກັນໂດຍວິທີການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
5.1 ເຄື່ອງມີຄ່າ (ເພັດ, ອັດສະຈັນ, ຄຳ, ຄຳຂາວ, ເງິນ) ຕາມມູນຄ່າຕະຫຼາດຕົວຈິງ.
5.2 ເງິນຝາກທີ່ຝາກໄວ້ທີ່ທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ເປັນສະກຸນເງິນດຽວກັນກັບສິນເຊື່ອນັ້ນ.
5.3 ພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານ ສາທາລະນະລັດ ປະຊາທິປະໄຕ ປະຊາຊົນລາວ ຫຼື ພັນທະບັດລັດຖະບານ.
ສຳລັບສາຂາທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ດຳເນີນທຸລະກິດຢູ່ໃນ ສາທາລະນະລັດ ປະຊາທິປະໄຕ ປະຊາຊົນລາວ, ໃຫ້ຍົກເວັ້ນການປະຕິບັດຕາມມາດຕາ 3 ແລະ ມາດຕາ 4, ແຕ່ຕ້ອງລາຍງານຕໍ່ທະນາຄານແຫ່ງ ສາທາລະນະລັດ ປະຊາທິປະໄຕ ປະຊາຊົນລາວ ໃນແຕ່ລະກໍລະນີ.
第6条
担保物。
6.1 商业银行提供的信贷，不得超过担保物按市场实际价值计算价值的90%。
6.2 担保物的抵押登记，应载明其所在地点；担保物所在的地方，须在该所在地办理登记。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
. ຫຼັກຊັບຄຳປະກັນ %.| ການໃຫ້ສິນເອືອອອງທະນາຄານທລະນິດ ຕ້ອງບໍ່ເກີນ 905 ຂອງມຸນຄ່າຫັກຊັບຄຳປະກັນ ຕາມມູນຄ່າຕົວຈິງ ວ8າທ໌ອງຕະຫາດ. 6.2 ການຈົດຈຳນອງທັກຊັບຄຳປະກັນ ແມ່ນໃຫ້ອີໆໃສ່ທີຕັງ, ຫຼັກຮັບຕ້້ງຢູ່ທ້ອງຖີ່ນໄດໃຫ້ຈົດທະບຽນຟູ່ທ້ລາຖືນນັ້ນ.
第7条
商业银行对信贷投放的责任。
7.1 管理人员、信贷人员或相关人员，须对因发放信贷而已经发生及将要发生的全部风险承担责任。
7.2 若所发放的贷款成为不良贷款（NPLs），商业银行须负责跟踪并按规定加以处置，并将处置结果按季度向老挝人民民主共和国国家银行报告。
7.3 若某商业银行未按第7.2条就不良贷款（NPLs）向老挝人民民主共和国国家银行报告，或有意隐瞒上述信息，一经查实，将依照老挝人民民主共和国国家银行各阶段所颁布的规定受到处罚。
ພາສາລາວ (老挝语原文)
. ຄວານຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານທລະກິດ 7.! ຜູ້ບໍລິຫານ. ພະນັກງານສິນເຊືອ ຫລື ພະນັກໆານຜູ້ທີກ່ຽວອ້ອງ ຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວານສ່ຽງທັງໜົດທີເກີດຮິນ ແລະ ຈະເນີດອຶ້ນຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. 7.2 ຖ້າເງິນກູ້ທີ່ປອຍໄປນັນ ກາບເປັນໜີບໍ່ເກີດດອກອອກຜົນ (1181,ຣ) ທະນາຄານທລະກິດຕ້ອງເປັນຕູ້ຕິດຕາມ ແລະ ແກ້ໄຂຕາມລະບຽບການ ແລ້ວລາຍງານຜົນການແກ້ໄຂນັນໃຫ້ທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ຈາບເປັນ ປະຈຳແຕ່ລະໄຕນາດ. ເກ - ມ ດ້ ຂ) າ , 7.3 ຖ້າທະນາຄານທລະກິດໃດ ບໍ່ລາບງານກ່ຽວກັບໜີບໍ່ເກີດດອກອອກຜົນ (1ໄ81,ຣ) ຕາມຂໍ 7 .2 “ໃຫ້ທະນາຄານ ້ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ຈາບ ຫື ມີເຈດຕະນາປົກປິດຂໍ້ມູນດັງກ່າວ. ຫາກກວດພົບຈະຖືກປະຕິບັດນາດຕະການຕາມ ລະບຮບການທີ່ທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ວາງອອກແຕ່ລະໄລຍະ.
第8条
生效。本协议替代编号03/老国银，日期1996年1月15日的规定，自签署之日起生效。老挝人民民主共和国国家银行行长 苏帕特·通普
ພາສາລາວ (老挝语原文)
. ຜົນສັກສິດ 9ຕົກລົງສະບັບນີ ໃຊົ້ປຽນແທນຂໍ້ກຳນໍດ ສະບັບເລກທີ 03 /ທຫລ, ລົງວັນທີ ] 5 ນັງກອນ 1996 ແລະ +າ “4 , 4. . ໃໄ“ ./ ຈ ມີຜົນສັກສັດນັບແຕ່ມີລົາລາຍເຊັນເປັນຕົນໄປ. ຜູ້ວາການທະນາຄານ ແຫ່ງ ສປປ ລາວ ::--- ມງ /-6/< | 7 < . 4”. .ຫຼ) ມ ພ >:ສ າ] ສຸເຜັດ ຕົ່ງພູນ2; ນ) .